Как ИП взять кредит для бизнеса под залог недвижимости

ИП часто сталкиваются с ситуацией, когда собственных средств не хватает для покрытия операционных расходов. То же самое касается инвестиций в развитие бизнеса — сложно вывести из оборота крупную сумму для реализации амбициозных планов. Единственный способ быстро закрыть потребности компании — оформить заём.

Кредит для бизнеса под залог недвижимости позволяет получить большую сумму на долгий срок. Поскольку у ссуды есть обеспечение, банк предлагает более выгодные условия.

Потратить заёмные средства можно только на цели, указанные в договоре кредитования:

·                     пополнить оборотные средства;

·                     выплатить заработную плату и уплатить налоги;

·                     приобрести недвижимое имущество;

·                     осуществить ремонт и модернизацию основных фондов;

·                     провести реконструкцию и капитальный ремонт зданий;

·                     купить транспортные средства и оборудование.

Чтобы получить ссуду, нужно предоставить залог. Необеспеченная часть займа не должна превышать 50% от его общей суммы.

Оформить закладную можно на следующие активы:

·                     офисные, складские, торговые и производственные помещения;

·                     квартиры, жилые дома с земельным участком, таунхаусы;

·                     незастроенные земельные участки;

·                     гостиницы, отели, апартаменты.

Залоговое имущество находится под обременением до полного погашения долга. Поэтому залог должен соответствовать перечисленным ниже требованиям:

·                     наличие идентификационных признаков и правоустанавливающих документов;

·                     отсутствие обременения и арестов;

·                     расположение в одном из субъектов РФ, где есть офис финансовой организации, выдавшей ссуду;

·                     свободный доступ к помещению, зданию или сооружению.

Чтобы получить заём, ИП должен соответствовать перечисленным ниже требованиям:

·                     гражданство РФ;

·                     возраст старше 18 лет;

·                     статус налогового резидента РФ;

·                     наличие залогового обеспечения;

·                     регистрация по месту жительства и осуществление деятельности в регионе присутствия выбранной финансовой организации;

·                     компания работает более девяти месяцев на момент оформления заявки;

·                     корректное ведение бухгалтерского и налогового учёта.

Понадобятся документы, подтверждающие финансовое положение компании и целевое использование ссуды.

Условия кредитования под залог недвижимости

ИП может получить до 150 млн ₽ сроком от одного года до десяти лет. Деньги поступают на расчётный счёт одним платежом или частями.

Можно выбрать возобновляемую и невозобновляемую кредитную линию. В первом случае клиент распоряжается денежными средствами в рамках доступного лимита, который обновляется после каждого погашения. Проценты начисляются только за потраченную сумму. Это удобно, например, при поэтапной реализации финансируемого проекта.

Если индивидуальный предприниматель пользуется невозобновляемой кредитной линией, он может потратить деньги только один раз. Заём погашается равными частями по основному долгу. Каждый месяц размер ежемесячного платежа уменьшается.

Как получить кредит с залоговым обеспечением

Чтобы оформить заём, необходимо:

·                     отправить онлайн-заявку;

·                     ответить на вопросы сотрудника банка, когда он перезвонит по указанному телефону;

·                     заполнить анкету заёмщика;

·                     представить документы по перечню финансовой организации;

·                     дождаться одобрения;

·                     подписать кредитный договор.

Если ИП имеет финансовые обязательства перед другими кредиторами, нужно представить соответствующие договоры займа и графики платежей.